Contexte
Kafo Jiginew, un réseau de coopératives de crédit, a été fondé en 1987 pour servir principalement les producteurs de coton, les artisans et les micro- et petits entrepreneurs. Aujourd’hui, c’est une institution de microfinance de premier plan au Mali, qui s’adresse à plus de 400 000 membres de 19 coopératives de crédit. Par l’octroi de prêts aux petits exploitants et aux entrepreneurs à faibles revenus, Kafo Jiginew contribue à l’inclusion financière des populations sous-bancarisées, leur permettant de développer leurs activités commerciales et d’améliorer leurs conditions de vie. En particulier, dans les zones rurales, grâce à des investissements dans l’équipement et la diversification de leurs cultures, les agriculteurs sont en mesure de renforcer leur résistance au changement climatique et à la volatilité des prix du coton.
En 2020, la Banque européenne d’investissement a accordé une facilité de 10 millions d’euros à Kafo Jiginew pour accroître l’impact de leur engagement à travers le Mali. En plus de ce soutien financier, Kafo Jiginew bénéficie du programme d’assistance technique aux opérations du secteur financier de la BEI en Afrique occidentale et centrale, qui aide l’institution à renforcer ses capacités dans un certain nombre de domaines.
Renforcer la gestion des risques
La gestion des risques est une fonction clé des institutions de microfinance, car elles sont exposées non seulement au risque de crédit lié à leurs activités de prêt, mais aussi à de nombreux risques résultant de leurs opérations quotidiennes ou de leurs décisions stratégiques. Kafo Jiginew ne fait pas exception à la règle à cet égard, et l’assistance technique fournie par la BEI a contribué à améliorer les procédures et les outils utilisés pour identifier et contrôler les risques. Cela permet à Kafo Jiginew de prendre des décisions éclairées sur les mesures à mettre en place pour atténuer et réduire les risques et de réagir rapidement en cas de détérioration des indicateurs de risques.
Planification de la liquidité
La gestion des liquidités est également un élément clé pour une institution de microfinance qui a besoin en permanence de disposer des ressources financières et des liquidités nécessaires pour décaisser des prêts, servir ses clients et mener ses opérations. Cela signifie que l’institution doit être en mesure de prévoir et d’optimiser son flux de trésorerie. Dans le cas de Kafo Jiginew, cela est d’autant plus difficile que l’environnement est marqué par la saisonnalité et l’importance des activités de prêt aux communautés agricoles et rurales. Dans ce domaine, la BEI a aidé Kafo Jiginew à développer des outils pertinents qui permettent une planification efficace des liquidités. Ainsi, Kafo Jiginew pourra également effectuer des tests de stress, qui sont très utiles en cas de pression sur les liquidités comme c’est le cas avec la crise Covid-19 ou la baisse du prix et de la production de coton.
Grâce au programme d’assistance technique de la BEI, Kafo Jiginew a pu renforcer ses capacités dans plusieurs domaines de gestion clés et, par conséquent, l’institution financière est désormais mieux préparée à faire face aux risques qui pourraient survenir à l’avenir.